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保單「冷靜期」內可以做甚麼？與一般退保有甚麼分別
一句回答：冷靜期是一段有期限的撤回權——在收到保單後的一段期間內，可以不需理由取消保單。它的作用是給你時間核對條款，而不是讓保單變成可試用的產品。
冷靜期為何存在
保險合約條款繁多，投保時未必能即時全部看到。冷靜期的設計，是讓投保人在收到正式保單後仍有一段檢查時間，發現理解有落差時可以撤回。著眼點是資訊對等，而不是提供試用期。
撤回與退保的分別
| 比較項 | 冷靜期內撤回 | 冷靜期後退保 |
|---|---|---|
| 是否需要理由 | 一般不需要 | 一般不需要，但條件不同 |
| 金額處理 | 一般以已繳保費為基礎，或須扣除已付費用 | 按保單的價值計算，早期通常遠低於已繳保費 |
| 保障狀態 | 保單自始取消 | 保單在退保當日終止 |
| 性質 | 撤回一宗新訂立的合約 | 結束一份已生效的合約 |
兩者最實質的分別在金額基礎：撤回一般以「已繳保費」為出發點，退保則以「保單價值」為出發點。這也是為甚麼同一份保單，早幾天與遲幾天處理，結果可以相差很遠。
冷靜期不能解決的事
冷靜期是一段核對條款的時間，不是萬能的補救機制。它一般不能改變核保結果、不能追溯處理期間已經發生的索償，也不會令非保證的金額變成保證。若問題出在銷售過程本身，一般須透過保險公司或相關監管渠道處理。
收到保單後值得核對的項目
保單持有人、受保人與受益人的資料是否正確；保障範圍與不保事項是否與理解一致；保額、保障年期與繳費安排是否符合預期；以及生效日期與等候期的安排。在冷靜期內發現落差，處理成本最低。
常被忽略的要點
- 起算點在收到保單之後：須留意保單實際交付的日期，而非投保日期。
- 期限不長：一般以日計算，宜及早處理，避免臨近期限才決定。
- 冷靜期內保障一般仍然有效：只是撤回權存在；撤回後保單自始取消，期間若已發生事故，處理方式會不同。
- 以上屬一般做法，實際期間與處理方式須以保單條款及保險公司的決定為準。
常見問題
冷靜期內取消，保費會全數退回嗎？
一般以已繳保費為基礎，但可能扣除已付費用，須按條款處理。
冷靜期過後才發現條款不符預期，可以怎樣做？
一般只能按退保處理，金額以保單價值計算；亦可向保險公司查詢是否有其他安排。
保單在冷靜期內已經生效嗎？
是。冷靜期是撤回權的期間，不是保障尚未開始的期間，期內保單一般已經生效。