香港网络保险公司比较：企业方案总览
一句总结：香港企业可以接触到的网络保险（Cyber Security Insurance / Cyber Insurance）承保人，大致分为国际保险集团、专业网络保险承保人、虚拟保险公司，以及劳合社承保代理四类。本页把这些公司与其企业方案逐一列出并做比较，方便你在安排保障前知道市场上有什么。
本页最后更新：2026 年 10 月 20 日｜资料采集日期：2026 年 10 月 20 日
本页范围与立场
- 本页只整理公开资料，不构成保险产品销售、要约或招揽，亦不评级、排名或推介任何个别公司或产品。
- 网络保险的条款差异极大，同一公司不同时期的版本亦可能不同；本页所列的保障重点与保额上限均为「参考」，实际保障一律以保险公司就具体个案发出的保单文件为准。
- 本页以企业（商业）方案为主；个人网络保障不在讨论范围。
- 部分承保人（尤其是劳合社市场成员）在香港并无直接面向企业的零售通道，须经具备网络风险经验的保险经纪安排。
一、快速比较表
下表按公司列出其网络保险产品、在香港的取得途径、主要适用对象与企业方案定位。
| 承保人 | 代表产品 | 香港取得途径 | 主要适用对象 | 保额上限（参考） | 企业方案定位 |
|---|---|---|---|---|---|
| Chubb 安达 | Cyber ERM | 香港本地承保（Chubb Insurance HK） | 大型企业至中小企；跨国企业分层安排 | 单线最高约 US$25M | 全球网络、度身订造、24/7 事故应变 |
| AIG 美亚 | CyberEdge® | 香港本地承保（AIG 香港） | 小型至跨国企业；最低年度收入约 US$100k | 大型企业可达 US$50M+ | 13 个模块化保障、强项在金融与复杂风险 |
| Zurich 苏黎世 | Cyber Enterprise Risk | 香港本地承保 | 跨国企业、资产管理、大型企业 | 视风险与分层而定 | 与 Beazley 关系密切（2026 提出收购要约） |
| AXA XL | CyberSecure | 香港本地承保（AXA 集团） | 大型企业、跨国集团、营运科技（OT）风险 | 视风险与分层而定 | 模块化、强项在 OT 修复与国际网络 |
| Beazley | Breach Response（BBR）/ Full Spectrum Cyber | 经劳合社承保代理或经纪安排 | 医疗、金融等持大量受监管资料者；另设中小企方案 | 第三方责任最高约 US$15M；中小企方案上限约 £5M | 以事故应变服务见称的专业网络承保人 |
| Coalition | Active Cyber Insurance | 经委任经纪安排（国际） | 中小企至企业；科技、专业服务 | 最高约 US$15M | 保险＋主动安全监测（Coalition Control、MDR） |
| CNA | NetProtect Pro | 经经纪安排 | 中型至大型企业 | 约 US$1M–25M | 具备风险管理工具，强调声誉与公关损失保障 |
| Hiscox | Cyber 保险 | 香港本地／劳合社 | 小型企业、专业服务（顾问、律所、会计） | 标准上限约 US$2M（可更高） | 小型企业导向、线上报价快捷 |
| OneDegree × OneInfinity | 网络安全保险（升级版） | 香港虚拟保险公司，直接数码投保 | 中小企、初创、采用 AI 的创新企业；关键基础设施营运者 | 最高 US$2M | 首款对应《关键基础设施条例》产品，主动纳入 AI 风险 |
| Cowbell | Cowbell 保险 | 经经纪安排（以美国为基地，向外扩展） | 以中小企为主 | 视市场而异 | AI 风险评分、弹性限额 |
| Allianz Commercial | （商业网络保险） | 经经纪安排；部分市场转由 Coalition 承保 | 大型企业、跨国集团 | 视分层而定 | 2026 年与 Coalition 建立全球商业网络合作 |
上表未穷尽所有市场参与者。Munich Re、Swiss Re 等主要以再保险角色支撑承保能力；Liberty Mutual、Tokio Marine HCC、Travelers 等亦在香港企业方案市场提供网络保障或相关责任保障，通常经经纪安排。
二、逐家说明
Chubb 安达 — Cyber ERM
Chubb 是网络保险市场的长期参与者，自 2001 年起在美、欧、亚承保网络风险，在香港经营超过九十年，获标准普尔 AA- 保险财务实力评级。其香港企业方案特色包括：
- 24/7 本地语言事故热线，由全球与本地专家支援；
- 第一方保障：紧急应变（通常无自负额）、营业中断、资料与系统复修、网络勒索；
- 第三方保障：隐私及网络安全责任、支付卡（PCI）合约罚款、监管罚款（在法律允许范围）、媒体责任；
- 延伸保障：外判技术供应商突发营业中断、系统故障（人为错误／程序错误／电力故障）、网络罪行、社交工程诈骗、网络恐怖主义、全球保障；
- 模块化：客户可按需要选择承保条款与限额。
适合：希望获得全球网络、度身订造方案，并重视事故应变服务的大型与中型企业。
AIG 美亚 — CyberEdge®
AIG 自 1990 年代末已提供网络风险保障，其香港企业方案 CyberEdge® 以十三个保障模块提供弹性：
- First Response：24/7 接驳网络应变团队；
- Event Management：法律、资讯科技鉴证、公关费用；
- Security & Privacy Liability：因网络安全失误引致的第三方责任；
- Network Interruption（含外判服务供应商 OSP、系统故障 System Failure）；
- Cyber Extortion、Electronic Data Incident、Digital Media、Computer Crime、Criminal Reward Fund、Telephone Hacking；
- Loss Prevention Endorsement：免费的损失预防服务。
适合：小型至跨国企业；对金融机构与复杂跨国风险的处理经验较深。最低年度收入要求约 US$100,000。
Zurich 苏黎世 — Cyber Enterprise Risk
Zurich 在香港设有本地团队，企业网络方案以跨国企业与大型机构为主，保障通常涵盖第一方与第三方网络损失、营业中断与责任保障。值得注意的是，Zurich 于 2026 年向 Beazley 提出收购要约，两者在网络承保能力的关系正处于变化阶段，企业在安排时可留意最新市场动态。
AXA XL — CyberSecure
AXA XL 为 AXA 集团旗下，专注大型与复杂风险，企业网络方案以模块化设计见称，强项在营运科技（OT）修复与国际网络。对制造、能源、交通等依赖工业系统的企业，其 OT 保障具参考价值；其事故等待期与损失证明要求较严格，核保时须留意。
Beazley — Breach Response（BBR）/ Full Spectrum Cyber
Beazley 是网络保险的专业承保人，以事故应变服务见称。其 BBR 产品由专属的 BBR Services 团队处理事故调查、法律与鉴证协调，并提供信用监察与公关支援。2025 年 7 月起推出 Full Spectrum Cyber，把常用批注整合进保单。
- 第一方与犯罪保障：网络勒索、资料复原、营业中断（含供应商依赖中断）、电子犯罪；
- 第三方：资讯安全与隐私责任（最高约 US$15M）、媒体责任、监管抗辩与罚款、支付卡责任；
- 中小企方案：适用于年收入低于约 £100M、上限约 £5M 的企业，可经 myBeazley 平台由经纪快速报价。
在香港，Beazley 多经劳合社承保代理或具备网络风险经验的经纪安排，适合医疗、金融等持大量受监管资料、需要精密事故处理的机构。
Coalition — Active Cyber Insurance
Coalition 把网络保险与主动安全技术结合（其称为 Active Insurance）：保单之外，投保人可获得 Coalition Control 风险管理平台、持续的漏洞与暗网监测、AI 驱动的电子邮件诈骗警示，以及 MDR（受管侦测与回应，Wirespeed）。其企业方案涵盖赎金软件、社交工程、资金转移诈骗、营业中断，以及 AI 威胁相关保障。
适合：希望「买保险同时提升防御」的中小企至企业，特别是科技与专业服务。在香港经委任经纪安排。
CNA — NetProtect Pro
CNA 的企业网络方案涵盖事故应变、营业中断与责任保障，其特色在于声誉与公关损失补偿，对依赖品牌信任的行业有参考价值。其核保对端点侦测与回应（EDR）等安全控制有较严格的要求。
Hiscox — Cyber 保险
Hiscox 以小型企业与专业服务见长，网络方案涵盖资料外泄、网络勒索、营业中断、媒体责任与监管抗辩，标准上限约 US$2M（可更高），线上报价流程简便。适合收入较低、希望快捷投保的顾问、律所、会计等专业服务机构。
OneDegree × OneInfinity — 网络安全保险（升级版）
OneInfinity 为香港虚拟保险公司，是本港少数直接面向企业以数码流程投保的网络保险供应者。其产品有两项与香港市场直接相关的特点：
- 首款对应《保护关键基础设施（电脑系统）条例》的网络保险产品，由 OneDegree 联同前海再保险与 Peak Re 提供再保险支持，以全数码、自动化的端到端方案协助企业应对 2026 年 1 月 1 日生效的法定网络安全要求；
- 主动把 AI 相关网络风险纳入保障范围——在多家国际保险公司加入 AI 排除条款的同时，OneInfinity 选择把「企业系统内使用 AI、或 AI 被用作攻击手段而引致的网络损失与第三方责任」纳入保障。
保障包括事故应变、营业中断、资料复原、网络安全与隐私责任，保额最高 US$2M。适合中小企、初创、采用生成式 AI 或 AI 代理的创新企业，以及关键基础设施营运者。
Cowbell 与 Allianz Commercial
- Cowbell 以中小企为主，采用 AI 风险评分与弹性限额，在美国市场较成熟，经经纪向国际扩展。
- Allianz Commercial 在部分市场已将商业网络保险业务转由 Coalition 承保（2026 年全球合作），企业在安排时宜向经纪确认当地市场的具体承保安排。
三、按企业需要选择
| 你的情况 | 可优先了解的承保人 |
|---|---|
| 大型跨国企业、需要高额与分层保障 | Chubb、AIG、Zurich、AXA XL、CNA |
| 医疗、金融等持大量受监管资料，重视事故应变 | Beazley（BBR）、AIG、Chubb |
| 中小企、希望快捷投保 | Hiscox、OneInfinity、Coalition、Cowbell |
| 希望保险同时提供主动防御工具 | Coalition |
| 已采用或计划采用 AI，关注 AI 相关网络风险缺口 | OneInfinity（主动纳入）；同时向其他承保人确认 AI 排除条款 |
| 关键基础设施营运者，须符合 2026 年条例 | OneInfinity（首款对应产品）；亦可向国际集团查询专属安排 |
| 依赖工业／营运科技（OT）系统 | AXA XL |
四、经纪与再保险：香港企业通常怎样安排
网络保险的条款差异极大，香港企业多经具备技术风险经验的保险经纪安排，而非单纯比较价格。主要经纪行在香港设有专职网络保险业务，包括 Marsh、Aon、WTW（Willis Towers Watson），以及 Howden 等。
另外，多家承保人的网络能力背后由再保险公司支撑，例如 Munich Re、Swiss Re 等。再保险公司的承保态度（例如对 AI 风险、战争及国家行为的取态）会间接影响前线保单的条款与保费走势。
本站赞助机构恒安保险顾问有限公司（持牌保险代理，代理牌照 FA-2958）可按企业的实际风险状况，协助比较与安排包括网络保险在内的企业保障；详见关于恒安保险顾问。
五、比较时不可只看的两件事
无论选择哪一家承保人，企业在比较网络保险时，应把以下两点放在与「保额」同等重要的位置：
- 子限额与分层结构：总保额之下，赎金、营业中断、监管罚款、第三方责任各自有独立上限，通常不可互相挪用。比较保单时须看子限额，而非只看总额（详见产品与保障结构）。
- 不保事项：战争及国家行为、投保前已知情况、未维持保单要求的保安水平（如全面启用多重认证）、商业电邮诈骗的子限额——这些条文决定了事故发生时保单是否真的赔付。
六、常见问题
香港有多少间保险公司提供网络保险？
香港并无一份官方「网络保险公司名单」。可在香港企业市场接触到的承保人包括国际集团（Chubb、AIG、Zurich、AXA XL、CNA、Hiscox 等）、专业网络承保人（Beazley、Coalition、Cowbell）、本地虚拟保险公司（OneInfinity），以及经劳合社市场安排的承保代理。部分只经经纪安排，无直接零售通道。
网络保险在香港是强制的吗？
不是。香港现时并无强制企业购买网络保险。不过，《保护关键基础设施（电脑系统）条例》自 2026 年 1 月 1 日起，向被指定的关键基础设施营运者施加网络安全法定责任；《个人资料（隐私）条例》亦要求资料使用者采取切实可行的保障步骤。这些法定责任间接推高企业对网络保险的需求，但购买与否仍由企业自行决定。
中小企在香港买得到网络保险吗？
可以。Hiscox、OneInfinity、Coalition、Cowbell 等均提供适合中小企的方案，部分支援线上或数码投保，标准保费对安全状况良好的中小企已变得可负担。对多数中小企而言，一次未受保事故的代价通常远高于年度保费。
企业买了商业综合保险，是否已包含网络风险？
一般不包含。传统商业保险的财产与责任保障是为实体世界而写；资料外泄、系统中断、网络诈骗等损失，通常须在保单中以独立条款或附加保障处理。近年部分保单更明确加入 AI 排除条款，令「以为有保」的缺口更明显。
AI 相关的网络风险，香港市场如何处理？
现阶段香港市场对 AI 风险的处理方向并不一致：有承保人加入 AI 排除条款，亦有承保人（如 OneInfinity）把 AI 相关网络风险主动纳入保障。**独立的人工智能责任保险产品，现阶段主要见于美国与劳合社市场，并非香港的现成产品。**企业应逐份核对保单对 AI 的取态（详见产品与保障结构）。
七、资料来源
本页资讯整理自各承保人的官方产品页面与公开新闻稿，以及市场研究资料，主要参考日期为 2026 年 10 月 20 日：
- Chubb 香港网络保险产品页（chubb.com/hk-zh）
- AIG 香港 CyberEdge® 产品页（aig.com.hk）
- Beazley Breach Response 与 Full Spectrum Cyber 说明（beazley.com）
- OneInfinity 网络安全保险升级新闻稿（2026 年 1 月）
- Coalition Active Cyber Insurance 公开资料（coalitioninc.com）
- 市场研究：EssFeed《Top 10 Cyber-Insurance Public Firms》（2026）、Insura《Cyber Liability Insurance Guide》（2026）、TrustMyIP《Cyber Insurance Cost 2026》、EBActuary《Cyber Insurance Regulations and Landscape in Hong Kong》
- 香港监管与统计：HKCERT 2025 年网络安全事故统计、隐私专员公署 2025 年资料外泄通报、《保护关键基础设施（电脑系统）条例》（第 653 章）