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家傭保險
一句總結：僱用外籍家庭傭工時，僱主須按法例為其投保僱員補償保險；家傭保險則是在法定要求之上，為醫療、責任及其他風險提供額外保障。
法定要求與額外保障的分別
| 層次 | 內容 | 性質 |
|---|---|---|
| 法定要求 | 僱員補償保險，涵蓋家傭在受僱期間因工受傷或死亡的僱主法定責任 | 法例要求，必須具備 |
| 額外保障 | 醫療費用、第三者責任、門診、牙科、遣返費用等 | 自願選購，視計劃而定 |
家傭保險通常是一份組合保單，把法定要求與額外保障整合在一起，並按標準僱傭合約的要求設定保障項目。
常見保障項目
- 僱員補償：按法例要求的僱主責任保障
- 住院及醫療費用：家傭非因工患病或受傷的醫療開支
- 門診及牙科：視計劃而定
- 第三者責任：家傭在日常工作期間對第三者造成的身體或財物損害
- 遣返費用：家傭因故需要返回原居地時的相關費用
- 補聘費用：家傭離職或無法繼續工作時的補聘開支（視計劃）
- 忠誠保障：家傭涉及盜竊等行為造成的損失（視計劃）
常被忽略的要點
- 僱員補償不等於醫療保障：僱員補償主要針對因工受傷或死亡；家傭非因工的疾病（例如一般生病）須由醫療保障部分處理。這是僱主最容易混淆的地方。
- 合約要求的體檢：外傭來港前的指定體檢項目，以及抵港後的覆檢安排，均有既定要求；若在覆檢時發現既有病症，可能影響醫療保障的適用。
- 既有病症：投保前已存在的健康狀况一般不在醫療保障範圍。
- 續約與轉換：續約時保險公司可能重新檢視保單條款；若保單曾經中斷，重新投保時可能設等候期或重新核保。
- 終止僱傭關係：保單的有效性通常與僱傭合約掛鈎，合約終止時須同步處理保單安排。
重要提示
家傭保險的法定部分屬強制要求，僱主不應讓保單中斷。若保單在僱傭關係期間失效，僱主可能同時面對法律風險與財務風險。
常見問題
家傭在放假期間生病，保險會賠嗎？
視乎保單條款。醫療保障部分通常不區分因工與非因工，因此非因工的疾病亦可能受保，但須符合保障範圍、等候期及不保事項的規定。僱員補償部分則主要針對因工受傷或死亡。
家傭在街上撞傷他人，責任誰負？
家傭個人造成的第三者損害，其法律責任在家傭本人；若涉及僱主責任（例如家傭在執行職務時造成損害），則可能由僱主承擔。家傭保險中的第三者責任保障正是為這類情况而設，但保障範圍與條件須視條款。
轉換家傭時保單要怎樣處理？
應在僱傭關係變更時同步通知保險公司，按情况辦理退保、轉名或重新投保。若中間出現保障真空期，新家傭在該段期間將沒有保障，因此時間安排需要留意。